12月6日，“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟”(Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks，簡稱IFAB，下稱“聯(lián)盟”)在深圳召開聯(lián)盟成立大會。目前該聯(lián)盟會員銀行已達230余家，資產(chǎn)總規(guī)模已超過35萬億元，是國內(nèi)規(guī)模最大、會員數(shù)量最多的中小銀行金融科技聯(lián)盟。

中小銀行擁有豐富區(qū)域優(yōu)勢和本地特色資源，也是服務(wù)實體經(jīng)濟、特別是服務(wù)小微和三農(nóng)的主力軍，但由于人才、科技和資源有限，金融科技始終是中小銀行發(fā)展的短板。如何通過科技轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，充分地發(fā)揮其“小而美”的特色優(yōu)勢，成為時代的命題、發(fā)展的課題。在此情形下，加強開放合作、聯(lián)合共享已是必然選擇，旨在促進中小銀行優(yōu)勢互補、抱團發(fā)展、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏的聯(lián)盟，就此應(yīng)運而生。

聯(lián)盟理事長、中國平安集團資深副董事長孫建一在成立大會上表示，聯(lián)盟秉承開放、平等、合作、共贏的原則，力爭成為合作內(nèi)容最廣泛、合作成果豐富的銀行金融科技合作平臺，引領(lǐng)中小銀行新金融科技潮流，有效聚合起中小銀行特色金融資源，通過打造聯(lián)盟的大平臺、大核心、大系統(tǒng)，使各具特色的小銀行共同形成大投行、大資管、大財富管理，抱團迎挑戰(zhàn)，合作謀發(fā)展，從而助力普惠金融、小微金融、農(nóng)村金融與實體經(jīng)濟的發(fā)展。

聯(lián)盟是在深圳市政府金融發(fā)展辦公室的指導(dǎo)下，由中國平安集團聯(lián)合各中小銀行共同發(fā)起，上海壹賬通金融科技有限公司承辦，于2017年8月31日在深圳市社會組織發(fā)展局完成正式注冊登記。

搭建合作平臺 協(xié)同共贏

聯(lián)盟的首要任務(wù)是為會員銀行搭建起一個技術(shù)交流、合作開發(fā)的平臺，使聯(lián)盟成員之間充分開展經(jīng)驗交流、學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并共同進行產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā);核心任務(wù)是以金融科技應(yīng)用為支撐，在渠道、產(chǎn)品、客戶、品牌等方面實現(xiàn)成員間資源共享，促進會員銀行全面提升經(jīng)營管理能力，達成更高的經(jīng)營目標;最終任務(wù)則是要形成一個聯(lián)合創(chuàng)新的合作大平臺，應(yīng)用新技術(shù)研發(fā)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)，幫助單個銀行突破能力的限制，借助外腦、外力實現(xiàn)科技轉(zhuǎn)型和金融創(chuàng)新，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

為此，聯(lián)盟成立了六大委員會，在金融科技領(lǐng)域全方位推動中小銀行的快速轉(zhuǎn)型。六大委員會分別是：戰(zhàn)略管理委員會、移動互聯(lián)委員會、同業(yè)業(yè)務(wù)委員會、風(fēng)險控制委員會、小微企業(yè)委員會、金融科技委員會。各大委員會在聯(lián)盟籌辦期間已舉辦了30多場金融科技主題活動和論壇，參加的銀行達到1000多家次，人員超2000人次，并已為會員銀行帶來了實際成效，多個項目正在落地。

戰(zhàn)略管理委員會。針對中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型頂層研究規(guī)劃設(shè)計的需要，聯(lián)盟戰(zhàn)略管理委員將通過戰(zhàn)略規(guī)劃、戰(zhàn)略咨詢、戰(zhàn)略論壇和戰(zhàn)略培訓(xùn)等方式為會員銀行制定差異化的戰(zhàn)略規(guī)劃 ,探索會員間聯(lián)合項目及實施路徑，并提供成功經(jīng)驗案例，以此協(xié)助會員銀行應(yīng)對外部形勢瞬息萬變的新金融時代，推動企業(yè)內(nèi)部變革與創(chuàng)新。2017年聯(lián)盟戰(zhàn)略管理委員會共舉辦了兩場董事長、行長高端閉門研討會，就新形勢下中小銀行如何通過金融科技實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級進行探討，會議達成一致共識，決定成立聯(lián)盟戰(zhàn)略研究院，會議還討論形成了《2017年中小銀行金融科技研究報告》框架雛形。

移動互聯(lián)委員會。針對中小銀行零售轉(zhuǎn)型的需要，聯(lián)盟移動互聯(lián)委員會攜手中小銀行搭建開放平臺，共同探索并提供從科技到業(yè)務(wù)的全方位零售解決方案，促進會員行實現(xiàn)新金融時代的O2O零售轉(zhuǎn)型。根據(jù)中小銀行零售業(yè)務(wù)占比較小的痛點，聯(lián)盟正在協(xié)助會員銀行廣泛應(yīng)用生物識別技術(shù)產(chǎn)品，建立商城互通、積分互換的線上金融生態(tài)圈，打造低客制化成本的移動智能零售銀行。聯(lián)盟移動互聯(lián)委員會2017年共舉辦了兩場移動互聯(lián)專題培訓(xùn)，圍繞傳統(tǒng)銀行數(shù)字化改造、打造全新的智能銀行和建立非銀行+銀行的金融生態(tài)圈三大關(guān)鍵策略，培養(yǎng)中小銀行線上銀行業(yè)務(wù)運營能力。

同業(yè)業(yè)務(wù)委員會。針對中小銀行資產(chǎn)資金業(yè)務(wù)互通線上化的需要，聯(lián)盟同業(yè)業(yè)務(wù)委員會聯(lián)合中小銀行共同搭建廣泛使用區(qū)塊鏈新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的交易服務(wù)平臺，努力為中小銀行提供一站式的資產(chǎn)負債交換服務(wù)。聯(lián)盟正在聯(lián)合中原銀行，共同打造全國第一家區(qū)塊鏈+流動性互助系統(tǒng)，助力中小銀行防范區(qū)域性流動性風(fēng)險，加強流動性互助管理。

風(fēng)險控制委員會。針對金融行業(yè)信息碎片化、流程線上化，迫切需要建立新風(fēng)控體系的趨勢，聯(lián)盟風(fēng)險控制委員會基于區(qū)塊鏈技術(shù)和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建信用護照，將在聯(lián)盟內(nèi)共建信用聯(lián)邦，會員通過機構(gòu)客戶端調(diào)閱驗證客戶信息，無需建立或?qū)酉到y(tǒng)，并可實時查詢更新黑灰名單記錄，有效防范欺詐，促進會員銀行建立新信貸風(fēng)控模型。聯(lián)盟風(fēng)險控制委員會聯(lián)合杭州銀行舉辦風(fēng)險控制專題培訓(xùn)，參會銀行均表示要借助聯(lián)盟風(fēng)險控制委員會，共同打造“信用聯(lián)邦”，聯(lián)防聯(lián)控，實現(xiàn)發(fā)展與共贏。

小微企業(yè)委員會。針對銀行提升拓展中小企業(yè)融資能力的迫切需要，聯(lián)盟小微企業(yè)委員會應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建了小微企業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型+客戶畫像+智能決策引擎等可視化審批平臺，可以為會員銀行提供一攬子貸前、貸中、貸后服務(wù)。聯(lián)盟小微企業(yè)委員會聯(lián)合哈爾濱銀行，舉辦小微業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，針對當下小微業(yè)務(wù)痛點提出了具體解決思路：依托大數(shù)據(jù)，打造貸款引流渠道與金融機構(gòu)的融資橋梁，幫助中小銀行引流并提供風(fēng)險評價服務(wù)。

金融科技委員會。針對各合作銀行科技能力弱、創(chuàng)新不足的問題，聯(lián)盟金融科技委員會牽頭研究區(qū)塊鏈、云技術(shù)、大數(shù)據(jù)等最新金融科技在中小銀行的應(yīng)用，共建“科技聯(lián)盟云”，與會員展開合作開發(fā)，讓會員共同享受金融科技的創(chuàng)新帶來業(yè)務(wù)增長。聯(lián)盟金融科技委員會聯(lián)合貴陽銀行舉辦區(qū)塊鏈專題培訓(xùn)與研討，區(qū)塊鏈專家為中小銀行深入淺出講解區(qū)塊鏈核心技術(shù)、在小微企業(yè)金融服務(wù)云平臺和同業(yè)交易中的應(yīng)用等，區(qū)塊鏈技術(shù)有望很快在會員銀行落地。

“六大委員會將踐行聯(lián)盟‘協(xié)同發(fā)展、互惠共贏’的宗旨，各司其職，有效地聯(lián)合各會員銀行，將創(chuàng)新的力量聚集到一處，在理念上形成共識、行動上步調(diào)一致、組織上運作規(guī)范，為中小銀行的轉(zhuǎn)型之路釋放潛力、增添動力、激發(fā)活力。”聯(lián)盟監(jiān)事長、深圳農(nóng)商行行袁捷表示。

遵循六互方針 務(wù)實合作

聯(lián)盟將以“技術(shù)交流、平臺共享、合作開發(fā)、共同創(chuàng)新”的模式，實現(xiàn)會員間在金融科技領(lǐng)域進行深度合作、共同運營，推進會員行聯(lián)合打造智能銷售、智能風(fēng)控、智能產(chǎn)品、智能運營、智能服務(wù)的全方位智能銀行，助力會員銀行提升收入、服務(wù)能力和競爭力，降低成本和風(fēng)險。

聯(lián)盟合作遵循六互方針，即互聯(lián)、互通、互信、互認、互享、互助。其中互聯(lián)互通指的是通過IMPACT(Information信息Management管理、Product產(chǎn)品、Account賬戶、Capability能力、Technique技術(shù))大聯(lián)通，促進資源在不同地區(qū)中小銀行之間優(yōu)勢互補、高效流動，助力銀行互聯(lián)互通，建立生機勃勃、群策群力的開放的移動互聯(lián)生態(tài)圈。合作項目范圍包括賬戶互通、積分互換、區(qū)域特色產(chǎn)品互通、聯(lián)合營銷、金融產(chǎn)品團購、智能生活服務(wù)、開放平臺等。

互信互認指的是通過采用有效的認證認可手段及區(qū)塊鏈底層技術(shù)，深化會員間合作，增進互信互認，促進會員間更大范圍、更高水平、更深層次的務(wù)實合作，建立開放包容、求同存異、兼容并蓄的合作關(guān)系。合作項目涉及面簽互認、共建風(fēng)控模型、黑灰名單等領(lǐng)域。

互享互助則是指通過共享科技資源、產(chǎn)品資源、綜合服務(wù)和管理能力，促進中小銀行以較低的成本和風(fēng)險實現(xiàn)高起點創(chuàng)新，建立平等相待、互享互助的伙伴關(guān)系。合作項目包括銀團貸款、科技人才培養(yǎng)、聯(lián)盟戰(zhàn)略研究院、流動性互助機制等。

目前20多家會員銀行與聯(lián)盟聯(lián)合主辦了20多場金融科技主題培訓(xùn)和論壇， 160多家會員銀行注冊開放平臺，10多會員銀行參加蘋果商城集采，中原銀行等多家會員積極參加第一個區(qū)域性區(qū)塊鏈+流動性互助系統(tǒng)建設(shè)，紫金銀行積極推進聯(lián)盟戰(zhàn)略研究院項目。

聯(lián)盟執(zhí)行副理事長兼秘書長、上海壹賬通金融科技有限公司董事長兼CEO葉望春表示，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟，將全面認真貫徹十九大報告精神和要求，結(jié)合各會員銀行的自身資源實力和優(yōu)勢，充分運用金融科技技術(shù)，提升會員銀行服務(wù)實體和風(fēng)險防范兩大能力，更好地提升普惠金融服務(wù)能力，服務(wù)實體經(jīng)濟。(東莞)