7月2日，第十屆中國中小企業(yè)投融資交易會暨2023“小企業(yè) 大夢想”高峰論壇(簡稱“投融會”)在京啟幕。本屆投融會由中國中小企業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國期貨協(xié)會等國家級協(xié)會舉辦，以“金融活水精準滴灌、專精特新提質(zhì)增量”為題，為金融機構(gòu)服務中小企業(yè)，尤其是“專精特新”，搭建對接交易平臺。

平安普惠融資擔保有限公司(簡稱“平安普惠融擔”)作為非銀機構(gòu)代表，以聚焦小微金融服務為核心，助力實體經(jīng)濟小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。平安普惠融擔是陸金所控股(NYSE LU，06623.HK)服務小微的核心主體，通過融資擔保模式，讓合作金融機構(gòu)對小微企業(yè)“敢貸愿貸”。財報數(shù)據(jù)顯示，陸金所控股已累計服務借款人1,940萬。

(資料圖)

科技創(chuàng)新提升融資擔保效能

立體化拓展小微金融服務半徑

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟“中堅力量”，是國家經(jīng)濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，也是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈自主可控的關(guān)鍵主體。當前，“專精特新”中小企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，通常具有“兩高一輕”特點，即高技術(shù)投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長期性資金投入。在該背景下，融資擔保可起到征信作用，成為“專精特新”企業(yè)金融服務的有效補充。

為推動金融服務擴展到更廣泛的具有“專精特新”特質(zhì)的潛力小微企業(yè)，平安普惠融資擔保有限公司從0到1挖掘培育“小巨人”企業(yè)。針對“專精特新”潛力小微推出“4+1+1”重點行業(yè)小微扶助計劃，支持創(chuàng)新發(fā)展，深化梯度培育，助力小微經(jīng)營主體轉(zhuǎn)型升級，增添遠航動力。截至2022年12月底，該計劃累計幫助近40萬名小微企業(yè)主獲得1,427億元融資。

此外，公司通過“全線上業(yè)務流程+線下咨詢服務”服務模式，主動靠前，加強小微企業(yè)主普惠金融可獲得感，提升擔保效能；提供“省心、省時、省錢”小微融資服務，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

科技創(chuàng)新方面，公司于業(yè)內(nèi)率先推出的AI智能貸款解決方案“行云”，用戶足不出戶即可線上辦理融資，通過人工智能將小微客戶借款申請流程斷點減少32%，申請流程平均耗時降低約50%。公司亦通過升級風險決策引擎重構(gòu)項目“雅努斯”提升運營效率，推動普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

發(fā)揮融資擔保作用

支持小微“金融+經(jīng)營”發(fā)展

近年來，多項關(guān)于紓困中小企業(yè)政策及措施落地。金融機構(gòu)承擔著具體紓困方式的落地。在普惠金融賽道上，金融機構(gòu)各司其職，在各自領(lǐng)域為中小企業(yè)“輸血”。

平安普惠融資擔保有限公司聚焦要素支持，通過融資擔保模式解決小微融資難題，發(fā)揮金融活水服務實體經(jīng)濟正向引導作用。幫助小微拓展了渠道推進產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈補強，助力小微經(jīng)營主體紓困解難，蓄足發(fā)展動能。

去年11月，公司率先于業(yè)內(nèi)推出小微企業(yè)主增值服務平臺，以促進小微企業(yè)主生態(tài)圈的發(fā)展。通過提供數(shù)據(jù)經(jīng)營、權(quán)益活動等豐富的線上運營工具，以“虛擬CMO”的角色助力小微運營，掌握行業(yè)商機，拓寬經(jīng)營思路，未來還將打通同一社區(qū)中各行業(yè)的小微商戶，實現(xiàn)聯(lián)盟化經(jīng)營，幫助域內(nèi)小微企業(yè)實現(xiàn)升級。截至2023年3月31日，該平臺注冊用戶數(shù)約190萬，相比去年年末增長約7倍。

上海金融與發(fā)展實驗室研究報告顯示，當前在監(jiān)管部門的積極推動下，小微金融多層次市場主體的格局初步形成。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)主導的小微金融市場，融資性擔保公司、保險公司等增信機構(gòu)對小微金融客戶下沉發(fā)揮了信用支點作用；互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺則通過線上技術(shù)賦能，幫助區(qū)域性傳統(tǒng)金融機構(gòu)提升小微金融能力，對優(yōu)化小微企業(yè)金融生態(tài)發(fā)揮了積極的作用。

在業(yè)內(nèi)人士看來，近年來，非銀金融支持小微的方式有了長足發(fā)展，這些非銀機構(gòu)主要對應著國有大行等不能覆蓋的海量長尾客戶。其中信用保證保險和融資擔保等非銀增信主體的價值得到監(jiān)管和市場的重視。在以銀行為主的小微金融生態(tài)下，適當引入外部增信機制，能夠有效提升小微信用水平，分散信用風險，進一步擴大我國小微企業(yè)融資整體覆蓋面。