日前,由青島市人民政府主辦、《財經(jīng)》和《財經(jīng)智庫》承辦,以“全球劇變下的財富管理趨勢”為主題的2020中國財富論壇在青島召開。國內(nèi)外政界、商界、學(xué)界領(lǐng)袖齊聚現(xiàn)場,圍繞如何加快財富管理金融改革創(chuàng)新,促進(jìn)金融對外開放,搶抓全球經(jīng)濟(jì)新機(jī)遇等話題展開交流探討。江蘇蘇寧銀行董事長黃金老就“2020年資管行業(yè)變化及應(yīng)對措施”主題表示,低利率環(huán)境與收益預(yù)期剛性的矛盾、社會經(jīng)濟(jì)的日益在線化,促使了資管行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以更低的成本獲得客戶和服務(wù)客戶。

黃金老指出,近兩年,資管行業(yè)出現(xiàn)四個新變化:

一是獲客方式的變化?，F(xiàn)在,資管行業(yè)越來越多的通過線上方式獲取客戶,不再是以前理財經(jīng)理面對面的獲客。利用裂變式營銷、直播營銷等新興手段進(jìn)行拉新,成為常態(tài)。“當(dāng)下,精準(zhǔn)有效的獲客,要么把你的產(chǎn)品置于場景中,要么放到客戶的手機(jī)之中,就這兩個方向。”平面媒體、電視媒體的廣告日漸稀少,場景平臺、流量平臺成為廣告新貴。上海的黃浦江兩岸,矗立的還是地產(chǎn)、銀行、消費(fèi)行業(yè)的廣告,卻見不到如今很有錢的大型互聯(lián)網(wǎng)公司的廣告。這些互聯(lián)網(wǎng)公司已把廣告投在用戶的手機(jī)之中,隨時隨地看,用不著戶外廣告了。蘇寧金融就深入發(fā)展了智能營銷計劃,加強(qiáng)了機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)運(yùn)用,實現(xiàn)在合適場景下產(chǎn)品的實時推薦與匹配,提供所謂“千人千面”和“千時千面”的個性化數(shù)字財富管理服務(wù)。

二是服務(wù)方式的變化。過去一個理財經(jīng)理可能最多服務(wù)200個客戶?，F(xiàn)在,智能手機(jī)及4G的普及,特別是5G技術(shù)發(fā)展之后,理財經(jīng)理與客戶之間能夠很方便地通過視頻在線交流,在線咨詢、在線服務(wù)變得隨時隨地。一個理財經(jīng)理甚至可以服務(wù)成千個客戶?？蛻舨辉趺磥憩F(xiàn)場,豪華的財富中心、私人銀行中心,迅速失去了價值。理財經(jīng)理的個人形象,重要,但不再那么重要。理財經(jīng)理需要簡短地表達(dá)專業(yè)觀點(diǎn)。

三是增值服務(wù)的變化。消息或資訊一直是人類的剛需。微信、今日頭條大獲成功,成為巨大的流量池。資管行業(yè)需要高質(zhì)量、便捷的資訊服務(wù)來聚攏客戶?，F(xiàn)在很多銀行APP都設(shè)置了資訊欄,這在以前是沒有的。銀行希望通過客戶閱讀資訊,讓客戶把更多的時間花在自己的APP上。隨著抓取、爬蟲等技術(shù)的進(jìn)步,銀行也不再需要雇傭大量編輯來更新,機(jī)器就能通過算法,根據(jù)用戶的喜好、投資的股票等,推薦相應(yīng)的資訊。蘇寧金融APP今年上線了“財顧”頻道,100多位大V入駐,并能根據(jù)客戶的投資喜好,來推送的相應(yīng)的信息。例如,你喜歡片仔癀股票,財顧專門為你不間斷推送有關(guān)片仔癀的資訊。在“財顧”頻道中,蘇寧金融聯(lián)合晨星公司,推出“帶你投”,為客戶打造了涵蓋活錢理財、穩(wěn)健理財、長期投資等多元的理財解決方案。

今年投資的大熱就是科技股。會再發(fā)生2000年的科技股泡沫破滅嗎?1998年10月至2000年3月,納斯達(dá)克指數(shù)漲了256%,同期道瓊斯指數(shù)只漲了28%。當(dāng)時也是科技股市場大擴(kuò)容、大套現(xiàn),和今天差不多。投資者都在關(guān)心這個問題,我們就要分析解答這個問題。

四是產(chǎn)品層面的變化。兩年前興起智能投顧,主要是一鍵買個基金組合。蘇寧智投去年發(fā)了六只產(chǎn)品,有五只顯著超越滬深300指數(shù),現(xiàn)在的保有量超過10億元。

資管行業(yè)的新變化,一言概括就是在線化、數(shù)字化。在線獲客、在線服務(wù)、智能投顧,竭力降低服務(wù)成本,竭力增強(qiáng)便利性。